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    下周一,股份行開始下調存款利率

    來源:證券之星  時間:2023-06-10 12:48  編輯:柳暮雪   閱讀量:6059   

    6月9日,市場有傳言稱,下周一起股份行也將跟隨下調部分期限的存款利率。

    為此,《中國基金報》多方采訪核實,消息屬實。據某股份行華東區內部人士對記者透露,下周起,確實會將存款利率下調,主要面向2年期、3年期及5年期產品,分別下調10bp,及15bp,并緊跟國有大行此前的對存款利率下調。下調后,存款利率將大致維持為3%左右。

    具體詳情如下mdash;mdash;

    股份行下調存款利率

    據悉,僅一日前,工行、中行、建行、農行等六大國有銀行已率先共同對存款掛牌利率下調。此也標志著,今年,新一輪大規模銀行存款掛牌利率下調大戲的再次上演!

    從調整產品來看,不僅包括2年、3年及5年等中長期存款產品,還包含了活期存款。調整幅度分別為,將活期存款利率調降5bp至2%,2年期定期存款利率調降10bp至2.05%,3年、5年期定期存款利率均調降15bp至2.45%、2.5%。

    而從股份制銀行此番調降幅度來看,基本與國有大行保證一致。上述銀行業內人士也對《中國基金報》記者表示,暫未接到相關指導意見,主要還是根據國有大行的調降節奏進行。

    基本上,此次調降后存款利率將降至3%左右,此前大約為3.2%附近。有股份制銀行業內人士表示,此番后,預計緊接著部分城農商行將也進行下調,最后波及至地方性小銀行。

    另據相關媒體報道,東部地區某城商行內部人士也曾透露表示,若股份制銀行下調了存款利率,該行亦將考慮再度下調存款利率。

    時隔9個月來首次調降

    在業內看來,從一日前,國有大行再到當前股份行調降存款利率,不僅是自2022年9月以來首次,也是全行業再次發生大規模調降存款利率現象。大體可歸納為了兩點原因:

    一是穩住銀行凈息差,助力銀行可持續發展。星圖研究院副院長薛洪言對《中國基金報》記者指出,近年來,為更好地支持實體經濟,金融機構一般貸款加權平均利率持續下行,截至2023年3月末,已降至4.53%,處于2007年以來最低水平。

    在此期間,存款掛牌利率雖也有下調,但在存款定期化背景下,定期存款占比逐步提升,銀行負債成本不降反增,持續擠壓凈息差水平。薛洪言表示,為穩住息差,穩定商業銀行持續服務實體經濟的能力,在不能提高貸款利率的前提下,降低存款成本就成為必要的選擇。

    事實上,基于今年貸款利率的不斷走低,甚至個別優質企業的貸款利率能降至3%以下,也滋生了不少將貸款資金貸出后,尋求高息存款產品以謀求套利現象的發生。有銀行業內人士對記者透露,此舉后也將此類信貸灰色領域從源頭上帶來遏制和打擊,補齊漏洞。

    新一輪寬松政策信號

    值得一提的是,在薛洪言看來,對存款利率進行調降,通??梢员灰曌魇钦{降LPR利率的前兆,并且向市場釋放了新一輪寬松政策的信號。

    4月以來,經濟內生動力放緩,主要經濟數據環比走弱,市場信心再次走低,疊加5月出口增速轉負,新一輪刺激政策箭在弦上。薛洪言表示,存款利率的下調是新一輪宏觀刺激政策的有機組成部分。

    從效果上看,調降存款利率可以提高居民消費和投資意愿,部分資金流向消費市場,助力消費回暖,部分資金可能會向理財、公募基金甚至股市回流,為A股新一輪上漲提供了助力。

    同時,隨著此一輪銀行存款利率的調降,市場對降息的預期不斷在升溫。

    中信證券研報指出,進入6月,下半年穩增長的重要窗口期正式到來,疊加近期部分經濟金融數據和市場情緒來看,降息的必要性明顯抬升。

    光大證券王一峰團隊認為,大行存款利率下調后,可能將再次帶動中小銀行逐步跟隨下調,此外存款再降息為LPR報價下調提供緩沖墊,未來不排除擇機啟動MLF降息。

    對此,粵開證券認為,當前宏觀經濟持續恢復,但恢復進度不及預期,宏觀總需求不足、微觀市場主體信心不振仍是核心問題。新一輪穩定增長政策預期可能增強。

    在銀行板塊估值方面,截至6月8日,銀行業ETF標的指數PB是0.58倍,為2013年指數發布以來9.21%分位點,低于歷史90.79%時間。

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